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國銀房貸利率「殺很大」，銀行主管說，購屋者除比較利率外，也要留意銀行提供的房貸內容是否隱藏三道陷阱，包括利率「前低後高」、貸款年限與成數等其他條件，是否有額外的成本或費用等，以免得不償失。 銀行主管指出，有些銀行推出極低的「1.5」字頭利率吸引民眾，但實際上，這麼低的利率只有前一年或兩年，之後利率就會上調，但第二段的時間其實最長，所以要充分了解各階段利率的計算方式，才能比較出是否比其他房貸利率更優惠。 其次，除了利率外，銀行給予的貸款年限、成數與寬限期等條件也會有所差別，即使A銀行給予的利率較低，但可能貸款成數與年限等條件比B銀行差，民眾若只看利率，可以貸到的金額可能較少。 第三，民眾也要留意潛在的其他成本與費用，例如，A銀行的利率低於B銀行，但A銀行的申貸手續費、帳管費、代償費，甚至未來的轉貸費用等，計算過後，其實不如B銀行划算。 銀行主管還說，有些銀行以很低的貸款利率為號召，但民眾要申請到最低的利率其實並不容易，除青年安心成家的首購族外，通常必須是公教人員，或者為醫師、律師、會計師、建築師、精算師等「五師」專業人員，才符合基本條件

鈣質 是骨骼需要的重要元素，但現代人普遍鈣不足，一般人想到的可能只有多喝牛奶和吃營養食品，其實生活中的特定習慣也會讓你流失鈣或讓身體無法有效利用鈣，陸媒丁香醫生盤點7種讓你缺鈣的壞習慣。 1.吃太鹹 鹽的鹹味來自鈉，鈉和尿裡排出的鈣有關，每吃下6克鹽，就會排出40～60毫克的鈣。世界衛生組織建議每日鹽分攝取量為5克，每天應攝取鈣800毫克，若是攝鈣不足又吃太鹹，就會造成鈣流失的問題。 2.不愛吃菜 蔬菜（尤其是深色蔬菜）富含鈣，還有鉀、鎂、維生素C等營養素，能幫助鈣吸收和利用，建議可多吃菠菜、油菜、芥菜、韭菜、花椰菜等。 3.吃太多肉 很多人以為大骨湯可 補鈣 ，但若經常大魚大肉，攝取蛋白質過多，鈣的吸收率反而會下降，加上尿排鈣量增加，就會鈣質缺乏。 4.喝奶不夠 每100毫升的牛奶中有104毫克的鈣，補鈣量相當豐富，如果喝牛奶會乳糖不耐或胃腸不適，可以改喝優酪乳。 5.缺乏 運動 運動可以刺激骨骼，促進骨骼對鈣的利用，建議每天至少運動30分鐘。 6.減肥 節食 節食會對身體攝取鈣質、吸收和儲存造成不良影響，還會影響體內脂肪的燃燒效率，傷害整體營養均衡。所以不要用極端節食方式減肥，若要限制熱量，也要注意補鈣。 7.不曬太陽 皮膚接收紫外線後會合成 維生素D ，維生素D可以幫助身體吸收鈣，建議每天曬太陽至少20分鐘，但不需在正中午陽光最烈的時候出去，可選擇沒那麼強的早上或下午。

土耳其貨幣里拉暴跌，市場擔憂恐進一步引發金融危機，不過紐時專欄作家認為，大陸的情況可能比土耳其更糟，人民幣若崩盤恐掀起金融風暴。他強調，全球經濟的未來，將取決於大陸當局如何處理人民幣走貶與資金外流問題。 摩根士丹利新興市場負責人兼首席全球策略師夏瑪(Ruchir Sharma)在紐約時報撰文指出，土耳其貨幣里拉狂瀉，不免令人想起1997年泰國貨幣泰銖狂貶引爆亞洲金融危機，不過，當下有個更大的問題出現：強勢美元對土耳其造成衝擊，也可能損害大陸經濟，這個僅次於美國的世界第二大經濟體。 夏瑪強調，美元強勢時代來臨，加上大陸央行有意維持寬鬆貨幣政策的影響下，人民幣持續弱勢的影響更為全面，恐怕有牽動大陸資金外流的可能。 夏瑪分析，大陸是GDP(國內生產毛額)高達14兆美元的第2大經濟體，比土耳其大15倍以上，里拉崩盤可能是過眼雲煙，全球經濟的命運繫於大陸如何處理上述困境。 英國《金融時報中文網》也曾指出，中國目前的資金情況非常緊張，根據里昂證券(CLSA)資料，中國今年已出現22例企業違約，未償債務高達210億元人民幣(折合約960億元台幣)，而且未來情況恐怕會更糟糕。 (中時電子報)

選對利變型保單，軍公教富裕樂活退 2018年07月21日 04:10   工商時報   魏喬怡 ／台北報導 軍公教年金改革7月1日剛上路，軍人年改修法影響人數約6萬2,975人；公教受到影響有60萬人。面對年金改革，不少軍公教退休族擔心收入變少、生活品質下降，壽險業者建議，選對保單可以讓軍公教做好退休規劃，因為保險的風險性低，種類繁多，繳費年期可隨個人需求與經濟能力來安排，只要趁早行動、選對工具，「富裕退休」絕不是口號。 全球人壽育禎營業處區經理謝福成建議二招：第1招，提早開始，了解需求，退休規劃動起來。「軍公教應了解自己的需求、提早行動絕對是首要條件。」謝福成表示，在職軍公教族群應先了解在年改後，未來每月退休金將產生多少的缺口，並用退休年齡與平均餘命，計算要準備的年期，加計通膨後，統計出要準備的退休金總額。 謝福成表示，未滿30歲的青壯年軍公教族群，可趁自己還年輕，選擇長年期繳的保單，長期準備累積退休資產；至於年齡較長、離退休約10年的屆退軍公教族群，若經濟能力較佳，可選擇繳費年期6～10年的保單。 第2招則要選對「利變型保單」，資產增值還能兼顧保障。謝福成認為，利率變動型終身壽險，能提供壽險保額，且在市場利率走升時，利率變動型終身壽險可提供保戶增額回饋金，累積資產，作為退休時的收入來源。 謝福成表示，這類保單有多種繳費年期，且保額終身增值，保戶可依需求來安排；每年計算「增額回饋分享金」，協助保戶累積資產。有些保單也提供加值4大權益，包含重大燒燙傷保險金、2～6級失能生活扶助保險金、提前給付保險金與老年照護住院醫療保險金等，守護人生至老年未知的風險與擔憂，當然也能附加一年期或長年期附約，讓軍公教同時準備退休規劃又兼顧保障。 壽險業者也提醒，每3～5年就要檢視一次既有規劃，若經濟能力轉好，或退休想法有變，也要適度調整。他說，退休規劃就是「用現在賺錢的自己，照顧好將來退休的自己」，只要提早規劃、善用工具，退休靠自己，過得更精采。 (工商時報)

有鑑於國內已進入高齡社會，現行成年監護制度，可能無法符合受監護人意願，法務部參考國外立法趨勢，在民法中增訂成年人 意定監護 ，讓民眾可依自己意思，選定未來監護人，在現行由法院依職權選定的舊制外，多一項選擇，修法草案已送行政院審議。 法務部政務次長陳明堂表示，簡單來講，就是自己的未來由誰照顧、由誰監護，可以自己決定。 陳明堂舉例說，不久前，有一名長期住在台北 榮總 的老婦人，她先生已過世、獨生女又長年居住在美國；現行法令下，法院即使選定她女兒為監護人，實際上並無法執行，新法讓老婦人可先指定身邊信任的人擔任她的監護人。 現行民法規定，成年監護，只有在本人喪失意思表達能力時，如重度 失智 、失能、癱瘓等情況下，經聲請人聲請，才能由法院依職權宣告監護；法院依職權選擇配偶、四親等內親屬、一年內曾同居者等適當人為監護人。 隨著高齡、單身人口日增，加上不少家庭成員間關係疏離，法務部參酌日本、 英國 、 德國 等國家有關成年意定監護的立法，並審酌我國國情，在民法親屬編中，增訂「成年之意定監護」，共新增九條條文。 可選擇一人或數人 共同監護 條文規定，成年民眾可事先與人約定，當無法自理生活、受監護宣告時，由一人或數人擔任監護人；若選擇數人共同監護、可約定個別的執行職務，如有人負責照護、有人負責財務管理等。意定監護契約應由公證人作成公證書，並由公證人在七天內以書面通知當事人住所地的法院，意定監護契約在當事人受監護宣告時即發生效力。 在意定監護契約生效前，當事人得隨時撤回，同樣要由公證人作成公證書後，才生撤回效力；若是在契約生效後想改變，則必須有正當理由，聲請法院許可終止契約。 財產管理 也可事先指定權限 此外，為貫徹當事人自主原則，對於財產管理與處分，新法也賦予當事人事先指定權限；若當事人在意定監護契約時，已特別約定受任人代理購置、處分不動產，或得對受監護人的財產進行投資，應以當事人意思為優先，法院的許可權，只能在意定監護契約未約定時，酌予補充。 法務部法律事務司司長鍾瑞蘭表示，台灣已進入高齡社會，有些人病痛纏身、失去健康、即將失智、甚至喪失部分行為能力，越來越多人希望擁有「當年邁無法自理生活後，誰來照顧自己」的選擇權，新法較符合人性尊嚴及本人利益。

過去，【地球圖輯隊】曾介紹過在糧食危機下，靠吃蟲來補充蛋白質的 新聞 。現在，這股吃蟲風潮讓世界各地的「蟲蟲農場」如雨後春筍般冒出。負責養蟲的農夫表示，養蟲需要出的體力活比養動物少多了。現在，就讓我們帶著你去一探這波蟲蟲農場熱吧！ 養豬場拚轉型 在芬蘭南部，原本養豬的農場主人席柯能夫婦(Kirsi and Jouko Siikonen)，決定把養豬場轉型成蟲蟲農場，除了想增加收入外，還希望能解決近在眼前的糧食危機。 養蟲生產蛋白質 席柯能夫婦表示，他們的蟲蟲農場今年應該可以產出 1,500公斤的蛋白質，這些蛋白質來自被磨碎的蟲蟲，之後這些被磨碎的蟲蟲會被加進巧克力、脆餅、點心棒，甚至是早餐穀片中供消費者食用。 「不用剷屎，也沒什麼臭味」 席柯能太太提到，經營蟲蟲農場的好處之一就是「不用剷屎，也沒什麼臭味」、「跟養豬相比，養蟲需要的體力活輕多了。蟋蟀不會叮人或是咬人，有時豬還會出於好奇咬人」。 越來越多人吃蟲 而蟲蟲農場之所以席捲全球，不只像席柯能太太所說勞動環境比養動物好，更重要的是，越來越多人開始接受吃蟲這件事。 不須太多土地、排放溫室氣體少 目前，全球大約有 20億人吃蟲，大部分的蟲蟲食客在亞洲。不過，隨著消費者越來越關心環境和生產牛肉、豬肉、雞肉等肉類的社會成本，越來越多人開始願意吃蟲。畢竟，養蟲不需要太多土地，排放的溫室氣體和所需的飼料也比養牲畜來的少。 需要飼料少、不需要抗生素 舉例來說，根據聯合國糧農組織提供的數據，生產一公斤蟋蟀所需的飼料，相當於生產一公斤牛肉所需飼料的五分之一。此外，昆蟲需要的水比牲畜少，牠們更不需要抗生素，也不需要生長激素。 一名女子舌頭上躺著一隻蝗蟲。目前，全球大約有 20億人吃蟲，這個數字持續上升中。 路透社 聯合國：吃蟲好處多 在加拿大經營蟋蟀農場、並且生產一系列蟋蟀食品的 Entomo Farms 共同創辦人高登(Jarrod Goldin)從 2013年就開始關注蟲蟲農場的趨勢。2013年，聯合國公布了一份研究 報告 ，裡面詳列了吃蟲的好處，也讓高登和他的家人從養蟋蟀中看見機會。 前無古人  自己找方法 高登說：「在(蟲蟲)農場機械化這方面，沒有多少先例，我們真的必須捲起袖子、把手弄髒，自己找出解法。」 專養「放山...

「能領到的 就當零用錢」 今年7月，全面改革後的軍公教退撫新制上路，政府不敢改的勞保基金，早就拉起財務警報。政治大學風險與保險研究中心主任黃泓智說，根據精算報告推估，今年勞保保費收入就會低於給付支出，再不改革，勞保基金餘額再9年（民國116年）後就會用光。磊山保險經紀人業務總監段繼明也說，年輕勞工朋友面對退休議題，要「先假設自己可能拿不到勞保老年給付」；若能拿到，也只能當零用錢。 段繼明曾擔任勞保局副總經理，負責管理勞保基金投資業務。他說，勞保基金的財務壓力不是來自於投資，主要是因為勞保基金「收支不平衡」，亦即「收的保費不夠多」。原因有二，一、勞保基金屬社會保險，保費收取自然不能跟具盈利性質的商業保險相比。 二、台灣「少子化」，出生率長年低落，代表支付勞保費的年輕人口會越來越少，領勞保年金給付的人卻越來越多，長此以往，勞保基金收支一定短絀。但段繼明說，歐美等國類似的勞保給付制度，早已出現財務缺口，台灣是即將面臨這個問題。 未來 老年給付「一定會下降」 台灣勞保投保人數高達1027.2萬人，勞保基金財務健康與否，攸關近半數台灣人的老年給付權益，影響層面遠較87萬軍公教人員更廣。目前勞工保險條例部分條文修正草案還躺在立法院排隊審議，蔡政府在年底九合一大選前，不可能動刀大砍勞保給付。但勞保不管未來怎麼改，勞工退休時領到的老年給付「一定會下降」，黃泓智就說，領取勞保人數眾多，勞保年金給付額度又偏高，未來10年內，勢必面臨降低給付的危機。 段繼明說，目前若選分次領取勞保老年給付者，年資較久的，1個月可能有1.3萬~1.5萬元。若照專家評估，未來一定會少領，且越年輕勞工拿到機率越低。段繼明說，如果是這樣，勞工朋友們要先假設自己可能領不到勞保老年給付，拿到也只能當「零用錢（可能只有幾千或頂多上萬）」，勞工的退休準備，大半得要靠自己。 全台勞保投保人數逾千萬人，勞保基金財務健康與否攸關台灣近半數人口的勞保老年給付權益，影響層面較87萬軍公教人員更廣。 圖／全球人壽提供 照這三步驟 自己準備退休金 廣大勞工怎麼靠自己準備退休金，跟軍公教同胞一樣，根據以下三步驟來做。首先、先算出個人的退休金缺口。段繼明說，就是拿「（平均餘命-預計退休年齡）x12個月x退休後每月花費預估值」。假設30歲的小張想在60歲退休...