還本險 幫熟齡族攢老本

40至64歲世代準備期短 繳費期滿每年可領生存金 生活費、旅費有著落

五一勞動節即將到來，你快樂嗎？工作忙、工時長是多數勞工的共同心聲，壽險業者建議上班族透過保險分散工作風險，40至64歲的熟年世代可以還本險累積資產，為退休創造穩定收入來源。

據內政部統計，國內40至64歲的人口約有867萬人，約為65歲以上人口的三倍，也是未來十至15年間將進入退休生活的世代。這群人年輕時汲汲於工作、賺錢養家，肩負家庭重任，卻往往忽略自身的退休準備，等到想到時，又擔心時間太晚。

中國人壽副總蘇錦隆說，熟年世代上班族準備退休金有「一劣、一優、二重點」，缺點是距離退休時間相對較近，準備期較短，優勢是在職場上多半為主管，是職涯中收入顛峰期，可運用資金相對較多，只要選擇適合的退休規劃工具，還是有機會安享退休生活。

蘇錦隆說，熟年世代退休規劃的兩大重點，一是首重穩健，可以保本，二是選擇可以定期給付生存保險金的終身保險，為生活費、旅遊基金提前做好準備。

蘇錦隆推薦給熟年世代的工具是6年期繳還本壽險，因繳費期滿後保證保本，加上還本比率不差可創造穩定收入。他舉中國人壽多多利終身保險為例，保證繳費期滿時已領還本金加計解約金一定高於總繳保費；還本金領取分兩階段，繳費期間內、自投保第二年起可領已繳保費的1.42%，繳費期滿後每年領保額的2.25%。

台灣人壽主管則建議，上班族在建立完整的醫療保障後，不妨以還本型壽險或利率變動型保險對抗通貨膨脹，為自己穩健累積資產。以台灣人壽金有利還本終身保險為例，投保起基本保額以10%複利增值至繳費期滿，之後每年加計基本保額10%單利增額，避免通膨侵蝕資產；另自投保第二年起，每年可領回基本保額的6.5%，繳費期滿後，每年領基本保額20%的生存保險金。

不過，還本險因發放還本金，通常保費不便宜，適合高收入或高資產的上班族。