殘扶險趁早保 看護費免煩惱

許多人認為長期照護需求僅限於年長者族群，但衛生福利部統計，截至去（2014）年底，台灣身心障礙人數已超過114萬人次，其中肢體障礙、重要器官失去功能者約占五成，而青壯族人數已超過5.5萬人次，面對殘廢失能，每年看護費用可能高達72萬元，因此趁早投保殘扶險已成趨勢。

殘扶險分成三種給付金，月月給付的殘扶金、一次性給付的殘廢保證金，以及身故保險金。

富邦人壽說明，市面上殘扶險是依照殘廢程度作為理賠依據，並不是以意外或疾病認定，須由醫院醫師確診，因疾病或意外事故所致的殘廢程度，是否符合「保險金給付表所列1至6級殘廢程度」來判定，跟一般人所想像可能有差距。

例如，腦中風或失智等疾病，並不是因為被醫師診斷為罹患腦中風、失智症，就符合殘廢生活扶助保險金的給付條件，而必須依照保戶「罹病後的狀態」來檢視，是否達到條款約定的殘廢程度來做理賠。因此投保前，先弄清楚理賠項目，避免雙方認知落差。

富邦人壽建議，挑選殘扶險要注意是否有月給付、最低保證給付。意思就是無論是因為疾病或意外所致的1到6級殘廢，每月保險公司都會按照保額，乘上殘廢等級給付比例，給予殘扶金。

領每月給付的殘扶金，最大好處在於，無論是照護或貼補生活所需，都可靈活運用金額，避免開銷不當，失去後續保障。