人生三階段 保障要夠

人生每個階段，都需要不同的保險商品保障，像是剛出社會的年輕人，還感受不到退休後失去收入的經濟壓力，但年過40，就要考慮用養老險幫子女籌措學費及自己的退休金。壽險業者建議，人生可分為青年、壯年及退休三個階段，來檢視保險商品保障是否足夠。

台企銀保代協理王文玲表示，剛出社會的青年收入有限，可考慮投保意外險或醫療險，如有餘力再買定期定額的投資型保單，累積財富。

王文玲舉例說明，30歲左右可買一個帳戶型醫療險，繳費20年，每年保費約24,000元，可保障終身醫療費用，像是住院，加護病房、手術、燒燙傷等；如果一輩子平平安安，所繳保費可當成身故保險金返還。

成家立業後，人生也進入另一個階段，這時不僅要考慮自身健康，還要煩惱籌措子女教育基金。王文玲建議，利用養老險，繳費六至十年，待子女長大再整筆領出來，作為出國留學費用或自己的退休金。若擔心收入被通膨吃光光，也可考慮增額型壽險。

到了即將退休階段，王文玲建議投保近期熱門的長照險或殘扶險，以保障晚年不幸發生失能、殘廢的風險。

以「富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險」為例，不論是因為意外或疾病，只要確定1~11級殘廢，先一次性給付一筆殘廢保險金；若為1~6級殘廢再每月給付殘扶金，不論生存與否，殘扶金保證給付至少180個月，最多可領到保額600倍（相當50年）。