增額還本險 助你享樂退
政府為挽救年金破產危機，正召開年金改革委員會，代表被民眾視為退休生活金主要來源的政府年金及企業年金，未來請領恐受影響。專家指出，民眾可透過下列三個步驟，為退休生活及早布局。
錠嵂保經南二營業處襄理魏惠敏表示，社會上有一群人，年輕時就開始準備退休規畫，並落實執行，因而退休後經濟來源無憂，成為享受樂活生活的「樂齡老人」；另一群人卻未重視退休規畫，當年老身體機能衰退，又無足夠財力支應生活所需，淪於「下流老人」處境。兩種生活對比，更突顯出提早規畫退休的重要。
退休規畫的第一步，在於釐清退休生活的樣貌，評估合理的金額。退休規畫不是人人平等，必須依個人所需量身訂做，可透過想要幾歲退休、退休後想過什麼樣的生活、這樣的退休生活需要多少費用、幾歲可開始規畫、每個月可投入多少本金等，自問自答，勾勒出退休生活的基本樣貌。
第二步，則是選擇的投資工具。市面上投資工具眾多，每個人的偏好也不相同，以往有人透過提高收入、籌備足夠的存款來準備退休生活。但前述想法在長期低利率環境下，單靠利息收入，已不足以解決年金請領可能打折或延後，及通膨等因素對退休生活金的侵蝕。
因應國人的高齡化需求，保險公司商品設計愈來愈靈活，民眾可選擇穩定成長、收益複利滾存，或退休後每年還本的商品，例如，增額還本型的保單，來累積自己的退休生活金。
最後一步，則是定期檢視。退休是未來「可預期的失業情況」，最好的因應方式是，一出社會就開始累積。退休規畫需長期進行，尤須定期檢視。例如，當政府年金改革已有確定方向，民眾就必須了解，退休生活金因此短少多少，並且據此增加需要準備的金額。
退休規劃三步驟
選終身壽險 四點不漏
退休規劃意識抬頭，具備還本特色、有生存保險金可領的終身型壽險日漸受到重視。中國人壽主管指出，挑選生存還本型商品，須留意下列四點。
首先，要注意生存保險金的給付方式是繳費期間就開始領取、或是繳費期滿才開始領取，這樣才能依自身的資產配置，及退休規劃進程，來選擇適合的方式。
其次，要注意還本的頻率及相關規範。例如，有些保險產品雖然載明年年還本，但是從第二年度才開始還本，有些保險產品則是繳費期間每兩年還本一次，繳費期滿之後，才會每年還本。
民眾可進一步詢問壽險公司，是否有分段式的還本模式，繳費期間若有相關資金收入，可考慮用分段式還本模式，例如繳費期滿或一定年紀後才開始領，讓生存還本金著重在未來的退休需求，也可避免保費負擔太過沉重。
最後，投保前要注意，該張保單在領完生存保險金後的保單價值狀況，是否仍持續遞增，或是保單價值會往下掉。
當保單價值往下掉，臨時又需要一筆錢，拿保單向壽險公司辦理貸款、或把保單提前解約所能拿回來的款項，將會變少。
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