金錢心理學：打破你對金錢的迷思，學會聰明花費

花錢是每個人天天在做的事
吃喝玩樂、交際應酬、買車買樓
為什麼花、要花多少、值不值得？
 你知道自己的金錢心理嗎？

　　★★★★Amazon.com商業理財百大暢銷書

《商業內幕》（Business Insider）2017年最佳商業書
　　心理學與行為經濟學翹楚丹‧艾瑞利「吸金」力作

　　想想看：
　　你要買一雙中意許久、價值2,800元的跑鞋，店員好心告訴你，5分鐘車程外有家店在特賣，只要2,200元。你會為了節省600元，跑到那家店去嗎？

　　再想想看：
　　你要買一套家具，要價88,600元。店員同樣好心告訴你，5分鐘車程外有家店在特賣，只要88,000元。你會為了節省600元，跑到那家店去嗎？

　　大多數的人都願意為了第一例跑到另一家店去，卻不願意為了第二例再跑一趟。

　　同樣都是節省600元，我們的選擇和行為為何不同？

　　本書作者丹‧艾瑞利為杜克大學心理學與行為經濟學教授，著有《紐約時報》暢銷書《誰說人是理性的！》和《不理性的力量》，善於研究人類的種種不理性行為，此次攜手普林斯頓大學畢業、從律師轉行為獲獎作家的傑夫‧克萊斯勒，用詼諧睿智的敘事手法，帶領我們深入人類大腦，探索左右我們對金錢選擇的隱藏性動機。

　　•掏錢付現令人覺得痛苦，刷卡卻會讓人買得更多、買得更快、買到快剁手？
　　•有些人為了奢華度假豪擲幾萬大洋不心疼，每天卻多花20分鐘開車繞來繞去，只是為了尋找免費的停車位？（是你嗎？朋友。）
　　•每個月加薪3萬元或年底一次領36萬元，我們為何會把3萬元拿去繳帳單，把36萬元當成享樂基金？

　　生活中充滿各種金錢決策，本書廣泛探討日常議題，從規劃家庭預算、打折特賣、卡債、賭博、房屋買賣、退休儲蓄等，兩位作者揭露我們對於金錢的常見思維，以及在思考金錢時常犯的錯誤，提供具體、實用的建議和忠告，還有一些花錢的小訣竅，幫助我們改善用錢習慣。

　　金錢並非人生中唯一重要的事，但它影響了我們對生活中其他重要事物的價值判斷，包括如何使用時間、管理職涯、珍惜他人、發展關係、使自己快樂，以及了解周遭世界。所以，購買一本可能會讓所有事物變得更美好一點的書，是不是很值得？

真心推薦

「如果你想做出更好的財務決策，就別錯過這本書。兩位作者的高明之處，在於能夠把行為經濟學這麼學術性質的主題，變成大家都能看得懂且受惠的書籍。」――《華盛頓郵報》（The Washington Post）

　　「這本書探討我們在投資理財時常見的心理障礙，很少會有一本書讓你在讀完之後，覺得自己真的變得聰明很多，還提供了很多可用於日常生活中的小訣竅，幫助你改善花錢的習慣。」――《商業內幕》（Business Insider），本書榮獲《商業內幕》2017年最佳商業書籍

　　「這是一本寶貴的指南……，生動有趣，充滿各種日常生活中常見的用錢故事和忠告，深入淺出地探討一個困難的主題，教我們如何破除金錢迷思。」――《出版人週刊》（Publishers Weekly）

　　「本書生動剖析了何以連一些最聰明的人，也經常變成傻子，急著把錢送走……。內容好讀、筆調幽默，教我們如何更留意花錢。」――《科克斯書評》（Kirkus Reviews）

　　「這是一本有關金錢決策的有趣指南，高度推薦各位讀者閱讀。」――《圖書館學刊》（Library Journal）

目錄

前言     不只跟錢有關

第一部    錢為何物？
第1章     別拿來賭一把
第2章     當機會找上門
第3章     價值主張

第二部    我們評估價值的方式，經常與價值無關
第4章     凡事都是相對的
第5章     這裡分一點，那裡分一點
第6章     我們會逃避痛苦
第7章     我們太相信自己
第8章     我們會高估自己擁有的東西的價值
第9章     我們關切公平性和費力程度
第10章    我們相信語言文字和儀式的神奇力量
第11章    我們過度重視期望
第12章    我們很容易缺乏自制力
第13章    我們太側重金錢

第三部    從錯誤思維汲取教訓
第14章    用腦袋花錢
第15章    免費忠告
第16章    如何增加自制力
第17章    想一些方法，聯手對抗
第18章    停下來，想一想

謝辭

前言  不只跟錢有關

由於金融世界變得更先進了，現在我們每天要思考的「錢事」更多了；我們有更複雜的房貸、各種貸款及保險；退休後，活的時間也更長了，要面對新的金融技術、更多複雜的財務選擇，以及更大的財務挑戰。

如果為了錢的事想得更多，就能做出更佳決策的話，當然很好，但事實並非如此，做出糟糕的金錢決策是人類的普遍特徵。我們非常善於搞砸財務，恭喜啊！人類。我們在這方面做得很好。

請思考下列的問題：

用信用卡或現金付款，有差嗎？反正金額都一樣，不是嗎？事實上，研究顯示，用信用卡付款讓我們願意花費更多，不僅消費金額更大，小費也願意支付更多。當我們用最常使用的支付方法――信用卡付款――時，更有可能低估或忘了自己花多少。

哪一筆錢花得更划算：花100美元請鎖匠用兩分鐘開門；花100美元請鎖匠用一小時開門？很多人認為，花更長時間開門的交易比較划算，因為鎖匠花費較多的功夫與時間；平均來說，他的每小時費用比較低。但是，要是花費較多時間的鎖匠，其實是試了好幾次，搞壞了一堆工具才開門成功的呢？如果他要價120美元呢？令人訝異的是，儘管這位鎖匠能力不足，浪費我們一個小時的時間，多數人仍然認為他比那個只花兩分鐘的鎖匠價值高。

我們為退休生活存的錢夠多嗎？我們都知道（哪怕只是概略知道）自己何時會停止工作，屆時已經賺了多少、存了多少、投資成長了多少，退休後我們將繼續活多少年、花費多少嗎？不知道？我們太害怕做退休規劃了，以至於整個社會的儲蓄不及我們實際需要的儲蓄額的10％；我們沒有信心可以存夠錢，所以認為自己必須一直工作到80歲，儘管我們的平均壽命只有78歲。我們減少退休支出的方法之一就是：絕不退休。

我們使用時間的方式夠明智嗎？比起花時間尋找更便宜一點的房貸方案，是不是花更多時間開車繞路找便宜一點的加油佔為了錢傷神思考，非但不會改善財務決策，有時甚至只是光想到錢這件事，就會帶來更糟糕的改變。錢是導致離婚的頭號原因，也是美國人壓力的首要源頭，當人們想著錢的問題時，在解決各種問題的表現上明顯變得更糟。一些研究顯示，有錢人――尤其是當被提醒自己是有錢人時――的行為往往比一般人更不道德。另一項研究則發現，只著眼於錢，使人們更可能竊取公款，雇用不可靠的同事，或是撒謊以獲得更多錢。想著錢，確實會把我們的腦袋給搞糊塗。

錢對於我們的生活、整個經濟和整個社會都很重要，但要理性思考錢，顯然是一項不容易的挑戰。我們要如何改善金錢思考呢？這個問題的常見答案就是：接受財務教育，或是更高級一點的名詞，培養「理財素養」（financial literacy）。不幸的是，培養理財素養（例如如何購車或申請房貸）的課程效力往往快速消退，長期而言對於影響我們的行為幾乎沒有多大幫助。

因此，本書不是要培養你的理財素養，告訴你每次在打開荷包時該如何花費比較精打細算。本書將探討我們在金錢方面最常犯的錯誤，更重要的是，為何我們會犯這些錯。了解這些，往後在做財務決定時，或許就更能了解背後有哪些因素在作用，因此能夠做出更好的決策，或至少做出更為明智的決策。

本書將介紹一些人，並且分享他們的故事。我們將呈現他們在特定財務境況下的行為，用科學加以解釋。在這些故事中，有一些是真實的，有一些則是像電影那樣，「根據真實故事改編而成」；有些故事的主人翁十分理性，有些則比較愚傻一點。他們似乎都符合特定典型，我們將會強調（甚至誇張呈現）他們的特徵，以凸顯人類的共通行為。我們希望，大家能從這些故事看出人性、錯誤與希望，也看到他們和我們的生活有多麼相像。

本書揭露我們對於金錢的常見思維，以及我們在思考金錢時常犯的錯誤。我們對於金錢運作的了解、實際的用錢方式，以及應該如何理性思考並使用金錢，三者間經常存在著落差。本書將探討這些落差，剖析我們在思考金錢時面臨的挑戰，以及我們在用錢時常犯的錯誤。那麼，在看完這本書之後，花錢可以變得更明智一些嗎？當然，也許，是有一點可能。

最起碼我們（本書作者）相信，揭露那些令我們費時思考金錢選擇及控制我們生活的背後複雜因素，有助於改善我們的財務境況。我們也相信，了解金錢對於思維的影響之後，我們將能做出更好的「非財務」決策。為什麼？因為我們的金錢決策不只跟錢有關，那些形塑我們財務境況的因素，也影響了我們對生活中其他重要事物的價值判斷，包括我們如何使用時間、管理職涯、珍惜他人、發展關係、使自己快樂，以及如何了解周遭世界。

簡單來說，這本書有可能讓所有事物都變得更好一些，購買此書是否很值得呢？