規劃退休不求人 簡單四步驟 退休理財自己來

退休理財對國內民眾來說其實不是件容易的事，尤其在薪資相對低、物價持續攀升的環境下，存錢難度也愈來愈高，而原本被視為金飯碗的軍公教，也因為近期的年金改革制度而危機感大增。既然仰賴年金恐怕有疑慮，那不論是不是軍公教，投資理財應該都要自己來，若能掌握四大步驟，其實每個人都能替自己規劃自己的退休金。

一是「計算每月閒錢」。鉅亨網投顧表示，大家應該都認同，「行有餘力再投資」，也就是說，「閒錢」才該是投資的主要來源，因此，第一個步驟是檢視每個月扣掉必要的生活支出後，可以進行投資的「閒錢」有多少。

二是「設定期望報酬」。鉅亨網投顧表示，投資最重要就是要得到報酬，因此設定報酬就是相當重要的一環。以退休金規劃為例，假設除了政府給付的年金以外，想額外為自己準備一筆退休金，便可以設定期望報酬率，例如每年成長5％，或每年成長8％等。要記住「天下沒有白吃的午餐」以及「高報酬、高風險」的道理，愈高的期望報酬代表規劃出投資組合裡高風險資產的比重也會拉高，意味著投資人承受風險也因此加高。

三是「做好資產配置」。鉅亨網投顧強調，很多人知道要投資，但卻忽略的配置，將所有資金都重壓或單壓某一產品（市場），結果一旦有任何狀況發生，將嚴重影響投資表現。隨著年紀增加，可承受的風險也愈來愈低，所以押注式的投資習慣一定得改，因為退休金可承受不了黑天鵝。

四是「定期恢復配置比重」。鉅亨網投顧總經理朱挺豪指出，最後一步就是定期恢復配置比重。按照資產配置開始進行投資以後，就要記得定期把配置比重調回原先設定的水準（再平衡），如果沒辦法每季做到再平衡，會建議以「半年」為單位，把投資

其實，自己規劃一個投資組合並不難，重點在於執行力，以及執行後的持續力，若現在就開始動手做規劃，多年後的你將感謝現在的自己。