健康理財通

　萬物都是提款機,，提款密碼就藏在你的神經迴路裡。 　　只要你能讀懂這本書，並且認真地更新舊有的貧性迴路，就算是一條內褲一張衛生紙，你也會發現他的含金量，比你想像的還要多。 　　＊為什麼市面上有很多，有錢人不告訴你的致富祕密，在商人大肆宣傳或辦講座課程賣書後，還是有那麼多人無法脫貧翻身？ 　　答案就是，我們的神經系統，對事件情境和情緒都有深化記憶，進而形成長期頑固的迴路慣性，這種迴路光靠聽聽演講和短暫意志力是無法改變的。 　　＊本書是作者破產三次才悟出的終極轉骨心法，也是讓你反敗為勝，脫貧致富的九陰真經。 　　原來，我們大腦的神經迴路一旦被設定好，他們就會像電腦軟體一樣，不會背叛搞鬼不會要求加薪不會罷工請病假，忠心不二地幫我們執行迴路指令。 　　如此這般，藉著正向有紀律的佈局運作，再加上時間的威力，萬物都會成為你的提款機，而且是你個人專屬的提款機。 　　＊此外，作者在書中也表示，他能再三地從垃圾堆的谷底爬起來，其實只靠三樣東西，那就是習性、習性和習性。 　　第一個習性，是指大腦中被我們修改或重構的神經迴路，只要能改變迴路，就能改變行為和習性，進而改變現狀。 　　第二個習性，是不停檢討反省和更新修正神經迴路的紀律。 　　第三個習性，學會等待，耐心等待，在寂寞和無聊中品嚐時間的威力。 　　＊如果你無法改變現在，就不可能改變未來。 　　作者在書中直接指出，窮人之所以會窮，就是有太多心理障礙和不良習性，就算再努力，也都死在神經迴路的［撞牆期］。 　　令人驚駭的是，原來窮人腦中還有那麼多的［貧性神經迴路］，才會造成的長期不良習性，像是： 　　◎只有窮人內心還住著黑幫老大 　　◎窮人的一塊錢，永遠比有錢人沈重一百倍 　　◎窮人並不是不愛錢，只是他們的愛有太多盲點 　　◎單身的人，要提高血清素部位 　　◎窮人的視神經，總是直通事實認知系統 　　◎窮人看不見哥倫布艦隊的六個認知缺陷 　　◎時間是一台計程車，空車愈久損失愈多 　　◎窮人的腦神經總是缺少PLAN B迴路………. 　　所幸，只要你願意用心研究本書的內容，透過紀律和付諸行動，去修改或更新神經迴路的缺陷，你就能突破今日的困境，發現驚人的提款密碼，改變未來。 　　同時，本書作者也教讀者，如何修改或更新不良神經迴路，進而重新建構［聚財神經迴路］，像是： 　　◎同樣一件事做九萬次，你就會看到金庫 　　◎同一件事反省三萬次，你...

近年來，減肥成為全民運動，許多中老年人也熱衷跑步、健走，飲食力求清淡，不過，新光醫院營養師夏子雯提醒，中老年人應該多攝取優質蛋白質，並做阻力訓練運動，一昧求瘦，肌肉沒了，屆時恐將萬病纏身，毛病不斷。 飲食清淡簡單吃 營養卻失衡 夏子雯指出，人過中年肌肉開始流失，肌少症患者越來越多，其中又以上了年紀的長者比率最高，有人整天無精打采、無力易累，虛弱無法提重物，連開礦泉水瓶蓋都成問題，嚴重影響生活品質。 進一步分析飲食習慣，均偏向清淡、無油等，例如，早餐吃麥片、土司；中餐則是白麵線淋苦茶油；到了晚上，和孩子一起用餐，才吃得很「澎湃」。夏子雯強調，相較於其他年齡，中老年人更需要優質蛋白質以及足夠熱量，三餐都應攝取優質蛋白質，例如，牛肉、雞蛋、大豆等食物。但實際上，許多老年人都是隨便煮、隨便吃，飲食單調，缺乏多樣性，長期下來，營養失衡，少了礦物質、維生素、蛋白質，肌肉逐漸流失，體重越來越輕，「不好看，也不健康」。 蛋白質攝取不足 肌肉難維持 攝取足夠蛋白質，是維持肌肉量、生活品質的關鍵。在沒有腎臟功能不佳的狀況下，建議是每公斤體重×1.2公克，舉例來說，70公斤的成年人每天至少應該攝取84公克蛋白質，這差不多是一天需要8份蛋豆質（=8兩肉），才能維持肌肉量，但許多中老年人很難吃足量。 夏子雯建議中老年人，可以在營養專家的評估下，選擇補充成人營養品，一天飲用一瓶，每天至少喝一杯豆漿、牛奶以及一顆茶葉蛋，才能補足蛋白質、礦物質及維生素。她說，成人營養品含豐富維生素、礦物質，例如，維生素A可以保護黏膜、維生素D幫助鈣質吸收，且每罐至少含10.5公克蛋白質，營養均衡，宛如液體的綜合維他命。若有更高蛋白質的需求，也可選擇較高蛋白質比例的營養品。 但不少中老人覺得成人營養品口味偏甜，擔心常喝對身體不好，夏子雯指出，這些成人營養品的含糖量均經過精細計算，民眾不用擔心糖分過高的問題。如果覺得太甜，建議添加五穀粉、燕麥粉，就可以冲淡甜味。 有氧運動不夠 阻力訓練強肌 除了飲食，夏子雯建議中老年人應多做阻力訓練，光靠慢跑健走等有氧運動不夠，無助於留住肌肉。另外，養成天天量體重的習慣，如果體重變輕，千萬不要沾沾自喜，反而應心生警惕，增加熱量、蛋白質的攝取及飲食的多樣性，若真的食欲不佳或是吃不下，考慮一天攝取一瓶成人營養品。 

美國聯準會（Fed）聯邦公開市場委員會（FOMC）13日會議決定再升息1碼（0.25個百分點）。升息並不意外，意外的是Fed並未「暗示」加速升息，而是「明示」；如果沒有意外，今年共將升息4碼。就當前美國經濟成長與通膨勢頭而論，Fed升息無誤，偏鷹有理。加速緊縮效應透過外匯市場向全球擴散，一場匯率「冷戰」與「熱戰」將雙線開打。 最新的利率預測點陣圖顯示，過半Fed決策官員預測今年底前將再升息2或3碼，2019年仍預測將升3碼，2020年再升1碼；屆時升息周期結束，利率水準將比長期「中性」利率高出2碼，到2021年再回降2碼。矯枉必須過正，這並不代表貨幣政策將會過緊，卻顯示Fed貨幣政策「正常化」的立場相當堅定。 Fed會後聲明明確顯示政策「偏鷹」。對當前經濟活動的描述，從「溫和上升」改為「堅實」上升；失業率從「維持低檔」改為「下降」；家庭支出成長由「趨於溫和」改為「上升」；對於利率，從「調整貨幣政策」改為「提高利率目標區間」。尤有甚者，5月會後聲明中有關「審慎監視通膨動向」一大段文字全被刪除，充分顯示主席鮑威爾堅定的立場。 就業、通膨與成長三項指標的預測值全面調高，但與實際情況相較仍稍嫌保守。就通膨情勢而言，5月核心消費者物價指數（CPI）較去年同期上升2.2%，已超過2%目標，核心生產者物價指數（PPI）也上升2.6%。美國6月起對大部分進口鋼鋁開徵25%關稅，製造業成本將進一步升高，終將轉嫁到消費者物價上，加速下半年通膨率上升。Fed決定加速升息，顯然是不願見到貨幣政策跟不上經濟實況。 加速升息對美國經濟與金融市場是否將造成重大衝擊？短期內不會。第一，此波緊縮周期已升息7碼，但扣除通膨的實質利率仍是負數，政策依然寬鬆，不致壓抑經濟表現。第二，儘管「加速」，但只比原先預測多出1碼，油門踩得有限，且未來仍將「漸進式」升息。第三，就業與成長等經濟基本面都支持Fed進一步緊縮，對美股並非絕對利空。不過，升息將擴大美債殖利率升幅，而川普政府擴大公共支出更將拉升殖利率，並將帶動美元匯率走強，這才是Fed緊縮對全球經濟與金融市場的最主要衝擊管道，這可兵分兩路來觀察。 第一，美、歐、日匯率冷戰。美、歐、日央行都倡議貨幣政策「正常化」的必要性，但進度上落差甚大。歐洲央行（ECB）雖決定今年底結束購債計畫，預料最早到明年下半年才有可能首次升息，但經濟復甦減弱與政...

被繼承人存款能否用來繳納遺產稅？財政部昨（14）日指出，如果繼承人希望以被繼承人存放在金融機構的存款，繳納遺產稅，可以向稽徵機關申請，處理原則是採多數決；只要繼承人過半數且這些繼承人應繼分合計超過半數，或者繼承人的應繼分合計超過三分之二同意，就可申請辦理。 據了解，各地區國稅局近期辦理遺產稅時發現，相當多民眾不知有此放寬措施，因此特別說明。 財政部官員指出，過去繼承人以被繼承人存款繳納遺產稅，依民法規定，必須取得全體繼承人同意才可以申請，繼承人中如有人在國外，易造成欠稅或者移送強制執行，因此，去年底發布解釋令，放寬繼承人以被繼承人存款繳納遺產稅可採多數決。 南區國稅局解釋，遺產稅的繳納案件，納稅義務人如果沒有其他現金，想以被繼承人遺產中的銀行存款繳納，若需取得全體繼承人同意才可申請，容易造成欠稅，並導致移送強制執行，行政執行分署雖然可以就遺產中存款扣押取償，此時繼承人必須額外負擔15％的滯納金。 為兼顧納稅義務人的權益並有利於稅款徵起，因此財政部放寬規定，准許這一類的申請案件，如符合「遺產及贈與稅法」第30條第7項多數決規定時，稽徵機關可予受理。 舉例來說，被繼承人甲君遺產稅案應納稅額100萬元，甲君的繼承人為配偶及子A、B、C計四人，其中繼承人A、B、C三人，應繼分合計四分之三，申請以甲君遺產中的銀行存款繳納遺產稅，即符合「遺產及贈與稅法」第30條第7項繼承人過半數及其應繼分合計過半數同意的情形。 官員提醒，繼承人申請以被繼承人的銀行存款繳納遺產稅，應填妥同意書向所轄稽徵機關提出申請，相關書表可至財政部稅務入口網下載，下載路徑為「財政部稅務入口網\書表及檔案下載\申請書表及範例下載\遺產稅\遺產稅實物抵繳申請書 」。 經濟日報提供

保險法部分條文修正13日經總統公告，其中保單中有「殘」者一律要拿掉，多年來的「殘廢」用語一律要改「失能」，原本的「失能險」則要改為「喪失工作能力險」，預計明（15）日生效，保險局表示，現有保單先用批註條款「過渡」，三個月內修正所有保單者可免備查，直接送保單資料庫。 　這次保險法主要針對CRPD，即身心障礙者權利公約，調整保單中的歧視字眼。 　保險局也指出，雖然沒有正式統計到底有多少保單要修正，但應該是「絕大部分」，所以若是三個月內能完成所有保單修訂的公司，就可以不用走備查，直接將新保單送進保單資料庫，省去很多畫面工作，但若來不及作業的公司，則必須要在六個月內完成，但逾三個月後，保單就恢復備查。 　另外，已銷售出去的保單，不因文字修正而影響理賠，保險局要求各保險公司必須在網站或書面通知保戶，相關保單文字調整的情況。 　保險業者為此次文字修正全數「人仰馬翻」，因為除了殘扶險、健康險、失能險全數要改外，壽險保單也有不少含有殘廢保障，全部要更動重印，或是要增加批註。 　壽險業者整理出共有11種字眼要改，除「殘廢」改「失能」，另外如「死殘」改為「死亡與失能」、「全殘」要改「完全失能」、「腦中風後殘障」改「腦中風後障礙」、殘障改「機能障礙」、「殘缺」改為「缺損」、「殘病」更動為「疾病失能」、殘扶就是失能扶助、傷殘是傷害失能。 　另外如精神障礙或其他心智缺陷，至不能辨識其行為或欠缺其依其辨識而行為之能力者，要改為受監護宣告尚未撤銷者。 　保險局要求各壽險公司目前都要送審批註條款，才能讓現售保單可度過過渡期，甚至銷售時要提供保戶用詞對照表，理賠時要在文件註明舊保單的用語與依新法理賠的用語對照。

身處超速競爭時代，新挑戰、新變動不斷刺激神經，出現焦慮、心悸、失眠、腹瀉、不明疼痛，事情不順就暴怒，情緒愈來愈難掌控。中醫古籍很早就認定情緒攸關身心健康，怒傷肝、思傷脾、憂傷肺……，五臟失衡易引發自律神經失調，疏通經絡就能調養五臟、氣血正常運行，新近研究也證實針灸能刺激大腦，改善憂鬱及焦慮，維持情緒自然穩定。《康健》採訪專治精神心理問題的中醫師，教你平衡自律神經，找回快樂的自己。 世界變化太快讓人迷惘掙扎、無所適從。 各行各業在危機四伏的湍流求生存，稍一不慎就可能滅頂。在此超速競爭年代，人人情緒緊繃，一遇到不順，往往情緒失控。 社群媒體也主宰許多人的情緒。一打開臉書，不時出現酸文、攻擊、謾罵，你可能連對方是誰都不知道，就被罵翻天。 天氣環境也再三考驗人的脾氣。 美國加州柏克萊大學刊登在《科學（Science）》期刊的研究發現，氣候變遷影響經濟、健康，其中高溫讓人易怒。 2015年，他們分析社群網站推特（Twitter）10億則貼文發現，氣溫超過21℃（70℉）貼文情緒出現明顯差距，比如16～24℃（60～75℉）跟21～27℃（70～80℉）相比，快樂指數差異如同週日與週一。 生活步調快速，時不時出現新挑戰、新變動挑動神經，加上天氣影響，現代人比以往更難保持平心靜氣。 根據精神健康基金會調查發現，近600萬位國人感到孤寂、缺乏支持與陪伴，難以承受壓力；中研院刊登在知名國際醫學期刊《刺胳針（The Lancet）》的研究更直指，全台約每4～5人中，就有一人患有常見的焦慮性及憂鬱性精神疾病。 長期處在緊張、焦慮、情緒起伏過大的狀況下，身心健康遲早要付出代價，根據衛生福利部統計，2014年因心理困擾影響身體不適的精神官能症就醫人數高達近140萬人，相較於10年前成長1.2倍，自律神經失調也很常見。 「忘記了快樂，無法感受到快樂，是因為快樂中樞被擋掉了」 《中西醫併治遠離身心症．經絡與自律神經的協奏共舞》作者、中國醫藥大學附設醫院中西醫結合科主治醫師賴榮年一語中的。他兼有豐富的婦產科及中醫婦科經驗，看過太多自律神經失調患者苦於心悸、腸胃不適、焦慮等多種症狀，苦苦遊走多家醫院遍尋不著解方，全副心力都放在焦慮、發愁身體的不適症狀，根本快樂不起來。 他分析，自律神經失調症狀多樣，涵蓋身心範圍廣，以現代醫學頭痛醫頭、腳痛醫腳的分科現狀，「不容易被整體、好好治療，」他說...

台灣將進入老人國家，長照議題發燒。台灣人壽表示，民眾理想退休生活要有「退休三金」，即「生活資金」、「醫療準備金」及「長照安養金」，三大基本費用不可缺，必須提早規劃。 多家壽險業今年來針對長期照護議題，推出相關保險。元大人壽推出長期終身照護保險等殘扶險商品，台灣人壽則推出變額年金保險，保障退休金規劃。 台灣人壽指出，民眾可以提早額外提撥一筆獨立的資金帳戶，建議善用具抗通貨膨脹與市場風險的附保證型投資型保單，即早規劃退休後穩定的現金流。例如45歲男性投保「台灣人壽鑫樂活外幣變額年金保險」，躉繳保險費10萬美元扣除相關費用後進行投資配置，連結類全委標的，假設連結全權委託帳戶單位淨值在7.5美元至10.25美元之間，投保人每月約可領回約320美元，即便領取25年後，不幸於年金累積期間內身故，至少已領回資產撥回金額約9.6萬美元，另外保證身故基準額10萬美元，共約19.6萬美元，等於不失本金。 變額年金保險通常具有每月資產撥回特色，及年金累積期間身故，最低可領回保證身故基準額。台灣人壽指出，民眾可以選擇用美元或是新台幣規畫退休金，是目前市場上熱門的退休型保單。 元大人壽則針對「長照安養」推出殘扶險，推出的「元大人壽幸扶一生雙重照護終身保險」與「元大人壽幸扶一世雙重照護終身保險」具有全面殘廢保障、特定傷病扶助保險金、豁免保費機制的保障等三大特色。 規劃退休保障 相關保險商品資料來源：全球人壽 製表／楊筱筠 其中針對全面殘廢保障部分，強化因疾病或傷害致成1~6級殘廢，給付「殘廢生活扶助保險金」及「復健保險金」，此外，要保人經醫院專科醫師診斷，確定初次罹患符合保單條款定義的阿茲海默氏病或帕金森氏症，每年仍生存者，依診斷確定日保險金額的10%給付「特定傷病扶助保險金」，最高給付10年，且最多給付至被保險人保險年齡110歲為限。

未來十年，當所有行業都將變成服務業時，「認清需求」成為一堂必修課。 今年五月初，中國最大的互聯網醫療公司平安好醫生，在香港風光掛牌，一舉將市值推向港幣五百億元，約合新台幣兩千億元。背後投資人包括日本軟銀、新加坡政府投資公司（GIC）等知名股東。 高市值的秘密在於，優質用戶體驗。它雖然創業時間比同業晚，卻拿下高達一億九千萬註冊用戶、每月三千三百萬名活躍用戶，穩居業界龍頭。 互聯網醫療的生意，其實很難做！ 中國在二○一三年出現數千家互聯網醫療公司盛況後，因找不到可持續的營運模式，而經歷一輪大淘汰，去年僅存約五十多家，被評為是「互聯網＋」風潮中最慢獲利的領域。 滿足需求障礙多 求診成本高，還不能標準化 平安好醫生董事長兼執行長王濤在接受《商業周刊》獨家專訪時，跟我們分享，他是如何層層解開「需求」密碼。 初始，他先把低頻率的求診需求解決。 平安好醫生的創業邏輯很簡單，既然廣大網民都習慣要購物就上淘寶，它的目標就是，養成用戶「要健康就上平安好醫生」。王濤希望讓用戶在手機上就能看診，並能以最低成本去支付費用。 然而，很多競爭對手在這一關就止步。 王濤分析，電子商務的購買行為是消費者做主，自己喜歡哪個款式的衣服、包包，覺得價格滿意就下單，「但是醫療我做不了主，我真不知道我得了一個病，應該買什麼樣的藥、做什麼樣的治療。」 王濤說，在網路上做醫療服務，也不能全把自己當平台做，只想模仿優步（Uber）或滴滴出行模式，網路叫車是A計程車、B計程車都能把乘客送到目的地，服務標準化誰做都行，但在醫療不行，掛錯科別、找錯醫生還會延誤病情。 自建醫療團隊 AI搭真人，24小時問診 王濤說，摸索後才發現，要提供「最有效」的醫療，就要吸引醫生深度參與這個平台。然而，王濤與團隊諮詢了好幾位資深醫生後發現，他們工作時忙得連上廁所時間都沒有，根本不可能配合問診，甚至，三甲醫院醫生收入豐厚，要聘請他們上線，成本將居高不下。 「我們當時下了一個決心，建自己的醫療團隊。」王濤說。 想通這點，當同業都在追逐「輕資產」模式，不開醫院、不聘醫生，只瞄準建立平台廣邀醫生上線問診。王濤選擇走獨特的「輕中帶重」混搭模式。 平安好醫生醫學總監謝紅，就是被王濤從服務了二十多年的南京醫院挖角。然而，擁有醫生團隊，必須付出很高的薪資成本，該如何壓低...

花旗集團旗下投資銀行部門警告，隨著機器以更快速度取代人類，未來五年旗下2萬名技術與營運員工，可能會有一半被裁掉，凸顯投銀未來由機器承擔價值偏低工作的趨勢。 花旗總裁福雷斯接受金融時報訪問時表示，營運部門員工占花旗投銀員工總人數的比率逼近五分之二，而營運工作最適合機器接手。 他說，花旗還會招聘銷售、研究等領域的人才，但人類從事的工作內容，也就是由人類、而非機器做的工作類型將出現變化。 福雷斯的言論呼應德意志銀行（Deutsche）前執行長克萊恩的說法，克萊恩宣稱德銀可能有一半人力會被科技取代。 巴克萊（Barclays）投銀部門主管思羅斯比則說，未來員工總人數會減少，但賺更多錢，並由機器承擔價值較低的工作；若員工的工作內容多半只是敲敲鍵盤，那前景可能較不樂觀。 若整個產業都仿效此做法，潛在就業機會流失的情況會比2007年至2017年嚴重，金融時報的研究指出，那十年全球前十大投銀中，有八家投銀共裁員近6萬人。 並非每家投銀都認為還有大量裁員空間，滙豐控股（HSBC）全球銀行與市場部門主管阿薩夫認為，沒有太多空間讓科技取代投銀職員，從現在起五年內，可能還有5%至10%的裁員空間。 金融時報報導，高盛國際主管葛納德則強調，科技可創造新的商業機會，最終創造新的就業機會，比如高盛剛剛起步的網上消費銀行Marcus。

暑假快到了，又是旅遊旺季的開始，旅行就需要換匯，換匯除須注意匯率波動及不同銀行的匯差之外，更要精打細算，有些銀行會收取換匯手續費，手續費從0元到300元，差異極大，換匯第一步，尋找不需要換匯手續費或是低換匯手續費的銀行會比較划算。 受到洗錢防制日趨嚴謹的影響，新加坡大華銀行通知國內往來銀行，自6月18日起不再擔任國銀外幣現鈔供應商，中央銀行緊急協商兆豐銀行、台灣銀行、合庫銀行與第一銀行擔任外幣現鈔中盤商，以確保民眾換匯不受影響，但有可能未來民眾向銀行購買外幣現鈔價格會變貴。 通常換匯的方法有三種，分別是線上結匯、外幣提款機（ATM）結帳以及銀行臨櫃辦理。「線上結匯」只要在換匯銀行網站設定好幣值、金額、取鈔分行及時間，並於限定時間內轉帳金額，即可在指定日期至分行領取外幣，部分銀行在機場設有分行，方便出國搭機前換取。 使用「外幣提款機」則建議提領前先上網確認哪些銀行的哪些分行提款機，有提供提領外幣的服務，還要可先確認可以提領的幣別以及提領上限。 「銀行臨櫃辦理」需要準備身分證以及換匯申請書，再至分行臨櫃換匯，臨櫃辦理的好處是彈性較大 ，可視情況現場決定換匯現鈔的面額要多少。 各銀行因業務範疇、專業領域、分行規模及地域差異等各種因素，外幣兌換服務也不同，可兌換外幣的幣別也有差異，若要臨櫃辦理外幣兌換，不妨先打通電話給銀行或上官網確認一下分行狀況 ，以免到了現場才發現沒有想換的外幣，白跑一趟了。 主要外幣現鈔兌換銀行當中，有些不收取手續費，有些針對本行客戶免費，非本行客戶則要收手續費；有收取手續費者通常100元起跳，有些甚至高達300元，既然出國旅遊已經要花一筆不小的開支了，換匯手續費建議能省則省。 聯合晚報提供 facebook